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Hoje, este artigo vem no sentido de alertar as pessoas para o facto que, por vezes, com custos reduzidos consegue-se fazer seguros anuais baratos, podendo prevenir danos causados pelo cão, gato, casa, filhos, durante a condução da bicicleta ou, mesmo, prática de desporto.
Por isso elaborei alguns tipos de seguro e suas definições, cabendo-lhe a si a decisão de escolher o que se adapta melhor á sua vida e aos que a rodeia.

Pessoas

Cobre danos causados pelo segurado e outros elementos do agregado familiar (cônjuge ou unido de facto, filhos e pais). A maioria das apólices estende a cobertura a irmãos, tios e sobrinhos a viver em economia comum com o segurado, e a crianças confiadas à sua guarda, a menos que seja remunerado. Também é útil para quem tem empregados domésticos: paga danos aos vizinhos.


Desporto

Em caso de acidente, como uma bolada mais forte, paga despesas médicas e indemnizações à vítima. Exclui a prática de tiro, desportos federados, motorizados ou perigosos, como asa-delta, parapente, boxe e artes marciais.

Imóveis

Útil na falta de um multirriscos-habitação ou condomínio. Se a antena de televisão ou parte do telhado caírem no carro do vizinho, por exemplo, o seguro indemniza o lesado. O mesmo acontece numa infiltração. Em casas arrendadas, paga danos a vizinhos, mas não no imóvel ou mobiliário do proprietário. Algumas apólices alargam a cobertura a habitações de férias.

Bicicletas

A maioria das apólices cobre a responsabilidade pela condução de bicicletas por crianças até 12 ou 16 anos, em parques ou jardins. Para circular em vias públicas, tem de subscrever um seguro específico.

Espero que lhe tenha ajudado a resolver os problemas criados pelo seu cão ou pelo facto de o seu filho, sem intenção de o fazer, partiu a janela da vizinha com a bola. Se já teve algum caso destes, deixe o seu comentário de como o resolveu.

Até Já.

O Seguro de vida para crédito e família é muito importante e neste artigo vou falar dessa mesma inportância até porque garante o bem-estar financeiro em caso de falecimento de um dos elementos do agregado, mas quase sempre é contratado por exigência do banco, para o crédito hipotecário.

Mesmo depois de assinar o contrato, tem 30 dias para desistir, se concluir que não lhe interessa. Para tal, basta escrever uma carta registada e com aviso de recepção à seguradora. Os prémios já pagos ser-lhe-ão devolvidos, excepto a quantia relativa ao período em que o seguro esteve em vigor, bem como eventuais custos com a emissão da apólice e exames médicos.
Se vai contratar um seguro de vida para o crédito à habitação, opte por um temporário anual e renovável. É válido por um ano e renova-se automaticamente por iguais períodos até que uma das partes, seguradora ou segurado, resolva terminá-lo. Os prémios são calculados em função do capital e da idade das pessoas seguras. Como a probabilidade do segurado falecer aumenta com a idade, também os prémios são crescentes. Quanto mais velho, mais paga.

Quando o crédito é contraído por dois titulares, convém optar por um seguro de vida a "duas cabeças" pela totalidade do capital em dívida. Desta forma, a companhia paga a indemnização se um dos dois morrer ou ficar inválido.

Além da cobertura de morte, pode contratar as de invalidez total e permanente (ITP) ou invalidez absoluta e definitiva (IAD). A primeira é mais abrangente, pois paga uma indemnização em caso de incapacidade igual ou superior a 65%, que impeça o segurado de exercer uma actividade remunerada. A IAD, exigida pela maioria dos bancos, só é activada se ficar totalmente incapacitado e precisar de assistência por terceiros.
O capital seguro deve corresponder ao capital em dívida no banco. A maioria das instituições bancárias actualiza-o uma vez por ano. Quando a apólice é contratada numa seguradora, cabe ao cliente pedir a actualização anual.

Inscreva o nome dos filhos na apólice. Em caso de sinistro, não terão de apresentar a necessária habilitação de herdeiros. Não se esqueça de acrescentar o nome dos que nascerem depois de subscrever o seguro.
Para acabar com o volume de indemnizações que ficavam por reclamar devido à impossibilidade de localizar os respectivos beneficiários, foi criada legislação que obriga as seguradoras a criarem uma base com aqueles dados. Têm de incluir na apólice o nome, morada, número do bilhete de identidade e contribuinte dos beneficiários, entre outros. Devem, ainda, manter este registo e contactar os beneficiários em caso de morte do segurado.

Para calcular o valor de que a sua família iria necessitar, some as despesas que deixariam de existir com o falecimento com alimentação, vestuário e outras e junte-lhes as fontes de receita adicionais, como pensões de sobrevivência. Retire os rendimentos que desaparecem com a morte do segurado, como o salário deste, e as despesas que o agregado mantém (educação, por exemplo). Multiplique o resultado pelo período a segurar e acrescente uma margem de 3% anuais para a inflação.

Comente aqui no Saber-Geral da sua experiência sobre os Seguros que tem, que já teve ou que pensa ter, afim de partilharmos informações e chegarmos a uma opinião generalizada sobre os melhores Seguros e Seguradoras. Ficamos á sua espera.

Até Já.

Na altura de avaliar o imóvel e o recheio, seja o mais rigoroso possível. Se o valor que indicar na proposta de seguro ficar acima ou abaixo do real, arrisca-se a não receber uma indemnização justa, em caso de sinistro.

O valor dos bens altera-se ao longo dos anos, devido ao efeito da inflação. Por isso, a maioria das apólices já prevê a actualização automática do capital seguro. Mas como é natural que adquira novos bens à medida que o tempo passa, convém actualizar o capital para o recheio a cada 4 ou 5 anos. Se fizer obras de beneficiação no imóvel (pintura, substituição da canalização, ar condicionado, etc.), actualize o valor do imóvel junto da seguradora.

O valor para efeitos de seguro corresponde ao custo de reconstrução. Este é calculado com base na área da casa e no preço por metro quadrado da zona onde está situada, definido anualmente pelo Instituto de Seguros de Portugal. Regra geral, o custo de reconstrução é muito inferior ao valor de mercado, já que o terreno não é considerado. Também não são contabilizados factores de valorização do imóvel, como a proximidade de zonas comerciais ou transportes, a exposição ao sol, o piso, etc.


Por isso, não vá na cantiga dos bancos, que exigem um seguro pelo valor do empréstimo (regra geral, muito superior). Se o fizer, estará a pagar um prémio correspondente a um capital que jamais receberia. Se existir uma grande disparidade entre o seu cálculo e o valor indicado pelo banco, exija que seja corrigido. Em caso de recusa, queixe-se ao Instituto de Seguros de Portugal e ao Banco de Portugal.

Em contrapartida, não tem interesse em indicar um valor inferior ao de reconstrução, para poupar no prémio. Em caso de sinistro, a indemnização pode não ser suficiente para repor o que ficou danificado. Se, por exemplo, a sua casa ficar parcialmente destruída na sequência de um incêndio, a seguradora só paga os prejuízos na proporção entre o capital seguro e o valor real dos bens. O resto tem de ser pago pelo segurado.

O capital deve ser suficiente para substituir as mobílias, os electrodomésticos e outros bens danificados (roupa, loiça, discos e filmes, por exemplo). Por isso, estes devem ser avaliados pelo valor de substituição em novo, à data de hoje. Acrescente 10% ao montante apurado, como margem de segurança para eventuais erros de avaliação.

Já os objectos especiais como antiguidades, obras de arte, jóias, computadores, colecções, armas e casacos de pele devem ser avaliados e discriminados individualmente na apólice. Só assim recebe uma indemnização justa. Se não o fizer, em caso de sinistro, a seguradora só paga até um determinado valor por objecto.
Se, no seu conjunto, o valor destes objectos ultrapassar uma percentagem do total do recheio (em regra, 30%), a seguradora aplicará um agravamento sobre o prémio.

Diga-nos se já efectuou alguma vez uma revisão da apólice do seu seguro de casa ou se alguma vez já lhe aconteceu alguma tragédia em casa e ficou a perder dinheiro com o seguro, por este não estar incluido algum material não declarado. Partilhe a sua experiência connosco.
Até Já.

É muito importante sabermos exactamente como está feito o nosso seguro automóvel para que não tenhamos surpresas quando um infortuito nos bate á porta, neste caso no nosso automóvel.
Assim sendo informo-vos de que o seguro obrigatório de responsabilidade civil - com o capital mínimo de 1 825 000- garante as indeminizações devidas por danos pessoais ou materiais causados a terceiros bem como ás pessoas transportadas no próprio carro. Os danos causados aos condutores não estão cobertos pelo seguro mínimo obrigatório. Muita gente fala em fazer um seguro que cubra todos os riscos ficando elas descansadas por qualquer problema que possa vir a acontecer, pois bem, a situação não funciona bem assim, nenhum seguro cobre todos os riscos, o termo "todos os riscos" é usualmente utilizado para denominar a inclusão de danos próprios no seguro.
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E o que é um seguro de danos próprios?
Além do seguro de responsabilidade civil, pode ainda ser contratado o chamado seguro de danos próprios, que abrange os prejuízos sofridos pelo veículo seguro ainda que o condutor seja responsável pelo acidente.

Vou deixar para o próximo artigo, outras coberturas que pode incluir no seguro de danos próprios, assim como outras informações muito úteis sobre os seguros automóveis, fique atento.
Até Já.